O banco central divulgou os dados mais recentes, em depósitos abril-residentes aumentaram 1,32 trilhões de yuans menos ano a ano, a maior queda mensal da história. A partir do final de março, o saldo de depósitos aumentou apenas 8,7 por cento, queda de 1,6 pontos percentuais em relação ao ano anterior.

Neste, os depósitos de poupança pessoal caiu ainda mais chocante, a taxa de poupança em 2010 moradores de de 16 por cento para 7,7 por cento em 2017. O depósito bancário passa a ser a principal forma de financiamento de baixo custo. Desde então, os bancos estão fazendo esforço suficiente, usando uma variedade de maneiras de competir por depósitos de clientes.

As estatísticas mostram que a partir do final de dezembro de 2017, saldo de depósitos RMB chinês de cerca de 164.100.000 milhões de yuans. Isto inclui, depósitos domésticos chegou a 64 trilhões de yuans, depósitos de sociedades não financeiras atingiu 57 trilhões de yuans. Como pode ser visto, as pessoas comuns e empresas são a força principal dos depósitos bancários, eles representaram 74% dos depósitos renminbi do banco.

Na verdade, taxa de crescimento depósito corporativa e financeira de declínio é limitado e depósitos ano de residentes no crescimento do ano desacelerou acentuadamente chamados dores de cabeça. Quatro linhas e até mesmo os chineses depósitos de poupança nacional bancárias em economias pessoais no primeiro trimestre deste ano foram o crescimento negativo.

Parece também mostra que o entusiasmo das pessoas em depósitos diminuiu, mas é a principal forma de custos de acesso dos bancos ao financiamento barato, ou financiamento que recebem depósitos vão subir em uma banca de linha reta. Então, por que os moradores depositam ano de crescimento em declínio ano acentuadamente isso?

Primeiro de tudo, as pessoas se envolver em hipoteca, mas alguns depósitos. As estatísticas mostram que os novos empréstimos RMB (empréstimos às famílias) 2,2784 um trilhão de yuans nos primeiros quatro meses de 2018, representando mais de 37,72% do total, ou seja, os empréstimos à habitação são responsáveis por novos empréstimos RMB de cerca de quatro por cento. Basta pensar, a maioria das pessoas ainda pagar a hipoteca bancária, certamente não pode pagar o depósito.

Além disso, a taxa de juros de depósito bancário atual é muito baixa, enquanto a maioria dos depositantes busca de demanda de alto rendimento, juntamente com os moradores agora há muitos canais de investimento, de modo a Caixa Econômica fluxos financeiros, ações, trusts, fundos, campo P2P, e estes taxa de produtos financeiros de retorno são mais de 4%. Portanto, depósitos de poupança, devido às baixas taxas de juros resultou na perda de um monte de dinheiro.

Finalmente, a maioria jovens agora como para melhorar a qualidade de vida através do consumo, não gostava de salvar a sua maratona de compras on-line, e até mesmo antecipadamente com cartão de crédito, basicamente, nenhuma poupança. Mesmo se algum dinheiro sobrando, também há um equilíbrio entre a outra classe tesouro bebê Fundo Monetário. Agora salve saldos monetários Fundo Monetário e o tesouro de outros jovens, apenas algumas pessoas de meia-idade, como depósito bancário fixo.

Os bancos enfrentam uma enorme perda de poupanças, o rápido declínio no ano o crescimento dos depósitos no ano, o que faz com que bancos pequenos e médios uma dor de cabeça, por um lado, os bancos pequenos em comparação a quatro linhas, configurar melão relativamente tarde, recursos depositantes relativamente fixas têm sido divididos estiver concluída, em seguida, querem abraçar os recursos para levar mais depósitos não será fácil. Por outro lado, pequenas e médias bancos é relativamente pequenas recursos pessoais de poupança, grandes depósitos de clientes mais escassos, o que levou-los só pode ser financiada através de financiamento bancário ou do mercado monetário interbancário. Assim, os custos de financiamento ainda são altos.

O rosto de tensões lado financeiro, bancos, além das esperanças do banco central para continuar a cair normas, não é a qualidade, a fim de atrair os depositantes, Lanchu envolvido em uma feroz batalha entre a indústria, mas também a um patamar bastante alto. Então os bancos para atrair depositantes por que para solicitar truques de guerra depositantes nele?

Primeiro, eles levantaram as taxas de depósito de varejo. Quatro linhas atualmente mais "contenção" em taxas de depósito, enquanto os bancos comerciais da cidade, bancos de ações conjuntas será a taxa de primeiro depósito flutuante para taxa básica de juros de 40% (pode ser mais de 20.000 yuan depósito). Ao mesmo tempo, como o banco de poupança postal também é com base nisso, uma variedade de presentes distribuídos aos depositantes, têm óleo, arroz, detergente, etc. cozinhar, e esta é uma maneira de caminhada disfarce.

A segunda, de certificados de taxas de juros de depósito. Dado o banco central atual liberalizou o depósito taxa de empréstimos teto. Isto significa o quanto a taxa de juros pode ir até o banco pode decidir por si mesmos. Então, certificados de depósito à tona. Grandes clientes de economizar dinheiro pode abrir certificados de depósito, certificados de depósito não são apenas as taxas de juros elevadas, e certificados de depósito como garantia e comum. Há certificados de depósito como garantia para empréstimos a instituições financeiras. Assim, pelas grandes poupadores de todas as idades.

Em terceiro lugar, a introdução de depósitos estruturados por flutuações da moeda, taxa de juros, índice vinculado, com base do depositante para assumir alguns riscos, uma maior taxa de retorno. Por exemplo, um banco e depositante assinar um acordo, a taxa de câmbio futura acordada será executado em um determinado intervalo.

Se a apreciação da taxa de câmbio RMB neste período para romper o limite superior deste intervalo, em seguida, os depositantes podem obter taxas de juros relativamente altas, e se o yuan abaixo da parte inferior, em seguida, as taxas de juros dado o banco pode ligeiramente inferior.

depósitos estruturados atualmente sob a supervisão da gestão da informação, é a tabela no depósito. Com banco garantido produtos financeiros em 2020 gradualmente retirar-se do palco da história, no futuro, haverá alguns clientes antes de o banco de investimento iria escolher produtos financeiros depósitos estruturados como produtos financeiros.

Então, como é que vamos enfrentar a perda de fenômeno depósitos? Em primeiro lugar, dar arrefecer o mecanismo de regulação do mercado imobiliário não pode relaxar ao redor. Caso contrário, a mobilidade na sociedade vieram para o mercado imobiliário, então a desalavancagem imobiliário devem ser rigorosamente aplicadas.

Em segundo lugar, o Banco Central redução de liquidez injetar quase às instituições financeiras para orientar o seu fluxo para a economia real. Em terceiro lugar, a liberalização completa das taxas de depósito, o primeiro lançamento de grandes clientes, em seguida, seguido por um longo número de anos de depósitos de liberação depositantes, e gradualmente estendido para os pequenos depositantes e médio porte. Banco liberalização da taxa de juros de depósitos contribuir para o financiamento com base no preço de mercado aceitável para todos os fundos.

Na verdade, o número de apartamento para depósito para baixo não é uma coisa ruim, para que possa refrear empréstimos bancários impulso para viver. No entanto, se a taxa de crescimento dos depósitos bancários é de apenas um dígito. Então nós temos que procurar por que razões. Ao mesmo tempo, mas também pela promoção do financiamento direto, fazer um inventário do estoque de capital social, a proporção atual de financiamento direto é muito baixo, a elevada percentagem de financiamento indirecto deve ser corrigido.