2013-2018, dirigir o Bank of China após mais de cinco anos de desenvolvimento, tem agora entrou em um período de estrangulamento e de transição.
Recentemente, na segunda sessão da China Fórum Digital Bank, China Banking Association ea bancos pequenos e médios Internet banking (Shenzhen) aliança em conjunto emitido o "2018 China direto Banco Blue Book" (doravante referido como o "Livro Azul") visor, eo banco direto com países europeus e americanos relação de banca directa ainda está em sua infância, há pouco conhecimento do mercado, o modelo de negócio não é clara, a falta de capacidade de inovação e outras questões.
Apesar de desembarque directo banco na China por cinco anos, mas o usuário ainda é baixa consciência dos bancos diretos.
"Blue Book" show, abrangendo 31 províncias, municípios e regiões autónomas nos 404 questionários válidos, 81,1% dos entrevistados não entender a banca directa; 24 por cento dos entrevistados nunca ouviu falar de banca directa; e 57,1 % dos entrevistados já ouviu falar do conceito de "banca directa" mas não utilizados; apenas 6,4% dos entrevistados eram a atenção regular e uso de banca directa.
O motivo, além de bancos domésticos diretos começou tarde, educação mercado não tenha sido concluída, mas, principalmente, devido a: dirigir a maioria dos bancos nacionais para a divisão de banco pai ou unidade de negócio, na sua maioria são compartilhados fundo recursos e banco pai, não operam de forma independente, em aspectos do modelo de negócio, localização, arquitetura e por isso não está claro. Comparado com os canais bancários tradicionais, como serviços bancários, função em mais semelhante, do produto e, portanto, não formam uma diferença na impressão do usuário.
assim, Como fazer bancário tradicional, "deslocamento" é a chave para os bancos diretos para atrair usuários. Os resultados da pesquisa mostram que mais de 60% dos entrevistados acreditam que os bancos precisam para diferenciar posicionamento direto com os canais bancários tradicionais, como serviços bancários.
Na verdade, de acordo com a Lei rede Feng AI Análise Financeira é entendido que "banca directa" refere-se especificamente estabelecida pelos bancos convencionais, contando com a Classe II, conta eletrônica Classe III, o novo banco opera através da tecnologia Internet oferece uma combinação de serviços financeiros on-line e off-line e vida mode. Como a China Everbright Bank "Luz do sol bancários" APP "Banco Minsheng direta" do Banco Minsheng APP, uma centena de cartas bancos.
bancária direta em comparação com banca electrónica tradicional e banco privado on-line, apesar das semelhanças, mas são bastante diferentes na base de licença e cliente.
Dito isto, mas a sobreposição da base de clientes é apenas um dos dois principais ponto de dor bancária doméstica, a actual situação agravou ainda mais a ambiguidade conscientização do usuário de bancos diretos.
Lei Feng rede AI Financial Review aprendeu, depois de uma rápida expansão em 2014, Quase dois anos, o crescimento interno de vendas diretas está a abrandar bancos : Domestic adicionado um total de 20 desde o segundo semestre de 2017, banco independência APP direta, mas também 11 bancária independente APP oficialmente fora da linha de montagem, um aumento líquido de nove.
A razão, a taxa Yi Ming, diretor do Comitê de Gestão Estratégica de bancos pequenos e médios Internet banking (Shenzhen) da União, Dois grandes pontos de dor em clientes e produtos rosto é a causa direta das actuais dificuldades de frente para o desenvolvimento de grandes bancos a razão . especificamente:
Primeiro, a maioria dos bancos bancária lançou ponto de partida é o "banco direta não vai me dar um novo cliente?", Mas os limites de posicionamento de canais bancários eletrônicos tradicionais de banca directa e telefone Atualmente a maioria dos bancos, micro-letras difusos, não distinção clara. grupos diretos bancários de clientes-alvo e clientes tradicionais de banca de retalho elevado grau de sobreposição.
mostra a pesquisa relacionados banca directa e mobile banking existe em alta retrato grau de sobreposição do usuário, são "macho, 26-40 anos, tem sido a infertilidade casar, ter um grau relativamente elevado, tem uma posição relativamente altos de gerenciamento, renda familiar anual para 10300.000 "este grupo de pessoas.
Para pequenas e médias bancos, clientes-alvo diretos do banco são longos clientes cauda, ao invés de erodir os clientes de rede tradicionais. A partir desta perspectiva, o banco direta atual doméstica ganhou novos termos, um "mau gosto." Bit
Em segundo lugar, nos produtos, programas de "Livro Azul" que os motoristas dirigem ao usuário selecionar entre os bancos, devido ao uso de produtos bancários diretos para atrair usuários até 65%, mas o banco direta independente APP fornece gestão de caixa produtos produtos da categoria elevado grau de homogeneidade.
Ao mesmo tempo, produto de empréstimo on-line pura não foi realmente desenvolvido. Embora nos últimos anos após o outro produto de empréstimo bancário direto online independente APP aumentou gradualmente, mas a proporção global é ainda elevada de cerca de 3 por cento.
A razão é que os produtos de empréstimo online é um aspecto importante de fundos bancários diretos, que têm uma maior demanda por sistemas de controle de tráfego aéreo e operações. Mas a acumulação de dados banco mais direta não é profundo, sistema de controle de risco não é perfeito, só pode ser concluída inscrição on-line, eo fluxo remanescente através da linha permanece operacional, e sua eficiência é muito menor do que a Internet on-line emprestar plataforma.
Você sabe, criar um sistema único produto, independente do canal de vendas, marketing direto são os bancos-chave para estabelecer e melhorar o seu próprio modelo de negócio. Fontes do actual falta de base de clientes e inovação de produtos, para tornar-se dois principais fatores que impedem o desenvolvimento da banca directa.
rede de Lei Feng AI Financial Review aprendeu que a corrente bancária ainda grande espaço para o desenvolvimento no ambiente de Internet banking, mas A curto prazo continuará a enfrentar três grandes desafios: políticas regulatórias mais rígidas propostas para o negócio direto bancário, produto, controle de riscos e exigências mais elevadas; networking empresas de tecnologia para aproveitar quota de mercado, o aumento da concorrência no mercado; bancária posicionamento estratégico não é problemas claros ou causa competindo com o banco pai.
Por exemplo, em termos de controle de risco, devido inteiramente confiando na Internet, bancos de marketing direto tem "vendas directas" de "misto" e "cheio de vida cíclica-" negócio características, bem como o "sexo virtual", "aberto", "inovação "e outras características técnicas.
Estas características tornam bancária Uma vez que o risco, a difusão é mais rápido, e outros riscos mais relevantes. Portanto, a supervisão direta de capacidade dos bancos de controle de risco também apresentar exigências mais elevadas. Direto Bank e China começou tarde, o controle de riscos atual ainda está em estágios iniciais de acumulação.
Como outro exemplo, a Ali, Departamento de Ciência e Tecnologia para os representantes de empresas de Internet Tencent, é aproveitar a decomposição e share originalmente pertencia ao negócio bancário tradicional a partir de diferentes aspectos do equilíbrio financeiro, de crédito e cenários de pagamento com base em seu tráfego e vantagens ecológicas. Por outro lado, a maior parte da capacidade de Internet banking corrente contínua ainda é fraca, as vantagens da propriedade Internet não foi efetivamente realizado.
Enquanto isso, com a licença de liberação, completos de tráfego Internet empresas de tecnologia de agregação envolvidos no setor bancário, o desenvolvimento do banco Internet. Baseando-se na plataforma de Internet da ecologia financeira tem um fluxo mais rico, mais cenas e uma orientação de negócio claro, enquanto os aspectos técnicos das vantagens mais óbvias.
Tais como micro-público bancos, operadores de rede, bancos, ficando em primeiro banco Internet nova rede de bancos privados para expandir rapidamente, se é o tamanho dos ativos, ou crescimento do lucro líquido, desenvolvimento de impulso é muito rápido.
Para a vista desses desafios, a taxa Yi Ming disse: Você pode tentar sair de três direções :
"A primeira tentativa, muito semelhante desde banca directa e base de clientes de serviços bancários móveis, e mesmo há muitos lugares com cartão de crédito do cliente também é muito semelhante, então podemos colocá-los integrar Crie um maiores bancos de número, grande varejo conceito.
A segunda tentativa é criar uma vida de plataforma de serviços financeiros, permitindo bancária construir uma plataforma de serviços financeiros integrados de vida, semelhante ao banco Shanghai "a via rápida", e China Merchants Bank a este respeito têm muito boa tentar e ter resultados alcançados bons.
A terceira tentativa, podemos expandir nossa base de clientes, não só servir os clientes de varejo, lata para nossos clientes corporativos, especialmente as PME, atendimento ao cliente também é fornecido na forma de banco direta? "
No geral, apesar de um exemplo maduro de banco estrangeiro direto em primeiro lugar, mas pelo impacto do ambiente macroeconômico doméstico, abaixe modelo aplicabilidade bancário estrangeiro direto no país, de modo que os bancos nacionais têm para explorar uma forma prática de desenvolvimento direto do banco. (Rede de Lei Feng)
Nota: Os dados gráficos da Shenzhen uma conta Intelligent Technology Co., Ltd. 2.018 levantamento Bancária Directa
